O Crédito Consignado é, hoje, uma das opções mais populares de financiamento no país. Isso porque o acesso tende a ser quase imediato e as condições de pagamento são ainda mais acessíveis. Há, além disso, facilidade de aprovação e, também, baixíssimas taxas de juros quando comparado com outras modalidades. Porém, embora sejam múltiplos os benefícios, é preciso ficar atento a todas as nuances que envolvem esse tipo de crédito.
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Características – Crédito Consignado
O Crédito Consignado é uma linha de empréstimo em que as parcelas do financiamento tem o desconto realizado diretamente na folha de pagamento do cliente ou, ainda, no benefício previdenciário desse. Dessa forma, a instituição financeira tem a certeza que o pagamento será feito, uma vez que o desconto ocorre antes de chegar a conta do consumidor.
Portanto, essa modalidade de crédito é limitada a uma parcela da população. Esta disponível para trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos e aposentados e pensionistas do INSS.
Vantagens e Desvantagens – Crédito Consignado
Assim como qualquer outra forma de crédito, no Crédito Consignado há vantagens e desvantagens. Entre as vantagens, estão as taxas de juros mais baixas quando comparadas, por exemplo, ao cheque especial ou ao crédito pessoal. Aqui, essas taxas são baixas por que o banco estima que o risco de inadimplência seja menor. Assim, juros reduzidos faz com a opção de empréstimo seja a opção mais econômica e mais acessível.
A facilidade de aprovação é, também, um fator crucial aqui. Uma vez que é mais rápida do que as outras modalidades, já que o valor é pago de forma automática. O processo tende a ser concluído em questão de poucas horas e, quando muito, em quantidade mínima de dias.
Há, ainda, as parcelas fixas e previsíveis. Isto é, o cliente consegue se planejar financeiramente, o que evita atrasos, por exemplo. Aqui, saber exatamente qual a parcela do salário ficará comprometida facilita o
O menor risco de Inadimplência é, também, uma das vantagens do Crédito Consignado. O fato do pagamento ser descontado via débito automático faz com o que o histórico de crédito do cliente seja mais favorável, evitando consequências da inadimplência, como a inclusão do nome em cadastros de restrição de créditos.
E, por fim, a possibilidade de reajuste automático de empréstimos também favorece a adesão ao empréstimo consignado. Nesse cenário, em caso de aumento da renda do cliente, o valor das parcelas é, também, reajustado, tornando o pagamento fácil e sem maiores comprometimentos no orçamento.
Desvantagens
Assim como citado acima no Crédito Consignado há, também, desvantagens.
Entre elas, há o comprometimento de uma parte da renda, o que no fim pode afetar todo o orçamento mensal do cliente. Junto desse, há, ainda, o risco de endividamento excessivo, isto é, se o cliente assumir uma gama de empréstimos consignados, tende a ocorrer tal problemática, que vai resultar em um ciclo vicioso de dívidas.
A limitação do valor do empréstimo também é uma pauta. Esse, leva em consideração a renda do cliente, desse modo, a parcela do consignado não pode ultrapassar 30% do benefício ou da remuneração do cliente, podendo ser um fato limitante para quem precisa de valores altos de empréstimo mas tem uma renda considerada baixa.
O pagamento é, ainda, inflexível. Logo, em caso de imprevistos, o valor é debitado de qualquer forma, podendo gerar grandes dificuldades financeiras futuras.
Por fim, as taxas de juros, que mesmo sendo atraentes, nem sempre são baixas. Aqui, para aposentados e pensionistas do INSS por exemplo, as taxas tendem a ser altas ainda que haja essa garantia de pagamento e, por isso, é importante ficar atento aos valores e a tudo o que envolve o crédito consignado.
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