O IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras, aplicado sobre múltiplas operações financeiras, como seguros, empréstimos e, o mais comum deles, o cartão de crédito. Nesse sentido, milhares de consumidores brasileiros não tem conhecimento sobre esse imposto e, assim, esse se torna uma surpresa nas faturas, sobretudo em parcelamentos e em compras internacionais, tendo um alto impacto na renda mensal financeira.
O IOF foi criado com o objetivo de regular o mercado financeiro como um todo, controlando fluxos de recursos dentro da nossa economia. De maneira prática, em relação ao uso do cartão de crédito, o imposto leva em conta a transação realizada, como parcelamento de fatura, compra nacional ou internacional.
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IOF e Cartão de Crédito
Assim como já citado acima, o IOF no cartão de crédito tem como base a transação realizada, sendo três os tópicos principais desses: compras nacionais, internacionais e parcelamento de fatura de cartão de crédito.
Nesse sentido, quando as compras são nacionais, realizadas no nosso país, o IOF incide sobre o valor total da compra, sendo a alíquota de 0,38%. O valor é, portanto, cobrado na fatura. A título de exemplo, se o produto é R$1.000,00 o IOF será R$3,80, sendo 0,38% de 1000.
Já em compras internacionais, que acontecem fora do Brasil, a moeda utilizada é a estrangeira e, portanto, alíquota é mais alta. Fica, desse modo, em torno de 6,38% sobre o valor da transação. Logo, assim como o exemplo anterior, se a compra for R$1.000 em dólares, o IOF será de R$63,80.
Aqui, é importante ressaltar que o alto valor é usado como ferramenta do governo para garantir a arrecadação tributária em caso de fuga de divisas para o exterior.
O mais comum dentro do IOF é o parcelamento da fatura do cartão de crédito. Nessa cenário, a alíquota é de 0,38% ao dia tendo como base de cálculo o valor total financiado. O percentual é aplicado, portanto, sobre o saldo devedor do parcelamento e sua cobrança é realizada de forma sistêmica até que o saldo seja quitado totalmente.
De maneira prática, ocorre do seguinte modo: Saldo devedor R$2.000 para parcelar. O parcelamento é de 30 dias, logo, o IOF é de R$228,40, resultado da conta de 0,38% por dia, durante 30 dias, sobre o valor de R$2.000.
IOF e o Impacto no Orçamento
O IOF tem uma alíquota baixa quando comparado a outros impostos, porém, quando relacionado com compras internacionais e em faturas parceladas, o saldo devedor final, por ser cumulativo tendo a ter um valor considerável ao longo dos meses.
Pensando nisso, é urgente minimizar o impacto do IOF no seu cartão de crédito, o que pode ser feito de maneira prática. Como por exemplo, por meio do planejamento de compras internacionais, aqui, é importante fazer compras com esse cartão só quando estritamente necessário.
Se necessário, compare o valor do imposto com as outras formas de pagamento disponíveis, como transferência bancária ou o cartão de débito.
É importante ainda evitar parcelamentos longos. De ínicio, o que parece ser uma alternativa ao orçamento mensal apertado pode virar uma bola de nele a longo prazo, já que o IOF é cobrado ao longo de todo o período de tempo. Portanto, tente pagar a parcela de maneira integral para evitar qualquer acréscimo do imposto.
Fique atento, ainda, à cotação do dólar. Quando a moeda estrangeira é usada para fazer compras, o IOF que incide sobre ela é convertido para reais, por isso é importante ficar atento a cotação dessa.
Portanto, o IOF tem alto impacto no seu orçamento e por isso, é importante ficar atento a todas as variáveis em torno desse imposto.
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